Die Autobank – Ein Partner nicht nur für die Autofinanzierung

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Autobanken in Deutschland – Finanzdienstleister für den Fahrzeugkauf

In Deutschland werden die meisten Neuwagen nicht mehr bar bezahlt, sondern finanziert. Kein Wunder, nur wenige Autokäufer haben das nötige Bargeld, um die meist hohen Neupreise zu bezahlen. Und auch beim Gebrauchtwagenkauf wird die Autofinanzierung immer beliebter.

Möglichkeiten der Autofinanzierung werden von verschiedenen Finanzinstituten angeboten. Hierzu gehören unter anderem die Hausbanken sowie die Direktbanken. Eine weitere immer wichtigere Institution ist die sogenannte Autobank.

Was ist aber genau unter einer Autobank zu verstehen? Welche Dienstleistungen werden für die Autofinanzierung und das Leasing angeboten? Gibt es bei einer Autobank einen Kredit ohne Schufa? Gibt es auch Tagesgeld- und Festgeld-Konten bei der Autobank? Bei welcher Bank kann mein Auto finanziert werden?

Dies und mehr wird im folgenden Ratgeber geklärt.

Grundsätzliche Informationen zur Autobank

Allgemein lässt sich sagen, dass Autobanken Finanzdienstleistungen anbieten, die mit dem Fahrzeugkauf in Verbindung stehen. Ihre Kunden sind sowohl Privatleute als auch Gewerbetreibende. Zu den gewerblichen Leistungsnehmern gehören nicht nur Selbstständige und Freiberufler, sondern auch Großfuhrparkbetreiber und Vermietungsgesellschaften.

Am bekanntesten sind die herstellergebundenen Autobanken – diese werden auch „Captives“ genannt. Sie sind wirtschaftlich mit einem Automobilhersteller verbunden und stellen das Bindeglied zwischen Kunde, Handel und Hersteller dar. Ein Beispiel für eine herstellergebundene deutsche Autobank ist die Volkswagen Bank. Diese vertritt die Marken VW, Seat, Audi und Skoda.

Autofinanzierung bei der Autobank – Welche Möglichkeiten gibt es?

Ein besonders wichtiger Teil des Angebotsspektrums einer Autobank ist die Finanzierung von Fahrzeugen. Diese wird nicht nur für Neuwagen, sondern häufig auch für gebrauchte Fahrzeuge angeboten.

Jede Autobank in Deutschland hat unterschiedliche Konditionen und Namen für ihre angebotenen Finanzdienstleistungen für Privatkunden, dennoch lassen sich drei allgemeine Formen der Autofinanzierung unterscheiden:

• Der klassische Ratenkredit
• Die Ballonfinanzierung
• Die Drei-Wege-Finanzierung

Autobanken bieten im Vergleich zu Haus- und Direktbanken häufig besonders günstige Konditionen. Dies liegt daran, dass die Autohersteller ein großes Interesse daran haben, neue Kunden für ihre aktuellen Modelle zu gewinnen. Um einen Kaufanreiz zu schaffen, werden von der Autobank niedrige Zinsen verlangt.

Ein Vergleich zwischen den unterschiedlichen Anbietern lohnt sich also auf jeden Fall, wenn Sie die besten Konditionen für den Gebraucht- bzw. Neuwagenkauf finden möchten. Des Weiteren können Sie im Internet ganz einfach Autobanken im Vergleich finden.

Autobank und Leasing – Eine weitere Option

Auch bei Privatleuten wird das Auto-Leasing von Fahrzeugen immer beliebter. Hierbei bezahlen Sie monatliche Beiträge und bekommen im Gegenzug das Nutzungsrecht am Wagen. Nach Ablauf der Vertragslaufzeit geben Sie das Auto an den Händler zurück. Je nach gefahrenen Kilometern oder dem Restwert des Autos wird dann bestimmt, ob Nachzahlungen Ihrerseits nötig sind.

Finanzierung bei der Autobank ohne Schufa – Ist das möglich?

Für viele Menschen ist ein Pkw wichtiger Bestandteil ihres Lebens. Ohne ein Fahrzeug haben sie gerade in ländlichen Gebieten häufig keine andere Möglichkeit, um zur Arbeit zu kommen.

Doch besonders für Menschen in einer finanziellen Notlage ist es häufig äußerst schwierig, einen Autokredit zu bekommen – auch wenn das Fahrzeug einen wichtigen Schritt in eine bessere Zukunft bedeuten würden. Haus- und Direktbanken fordern meist grundsätzlich eine positive Schufa-Auskunft, um sicher zu stellen, dass der Kreditnehmer in der Vergangenheit nicht schon einmal negativ bei der Zahlung seiner Kredite aufgefallen ist.

Besteht also überhaupt keine Möglichkeit, um eine Autofinanzierung abzuschließen, wenn Sie eine negative Beurteilung durch die Schufa erhalten haben? Nicht unbedingt, denn gerade die Autobanken richten sich bei der Bonitätsprüfung der Kunden nicht nur nach der Schufa-Auskunft bzw. der Creditreform-Auskunft für Selbstständige und Firmen.

Für eine Autobank ist häufig gerade die Kundenbeziehung von großer Bedeutung, wenn diese darüber entscheidet, ob eine Finanzierung zustande kommt. Hatten Sie bereits vorher einen Kreditvertrag mit der Autobank und sind nicht negativ aufgefallen, so wird die Zusammenarbeit trotz schlechter Schufa-Auskunft meist fortgesetzt.

In solch einem Fall müssen Sie auch nicht mit Risikoaufschlägen rechnen. Die Autobank vergibt den Kredit dann nämlich in den meisten Fällen zu den normal üblichen Konditionen.

Weitere von der Autobank angebotene Finanzprodukte

Autobanken bieten nicht nur Dienstleistungen zur Finanzierung von Fahrzeugen an, sondern erweitern gerade seit den letzten Jahren stark ihr Angebot. So können Sie bei Ihrer Autobank beispielsweise auch eine Versicherung abschließen.

Doch auch für die Autobank wird das Online-Banking und die Geldanlage immer wichtiger. Bei einer Autobank in Deutschland können Sie mittlerweile auch ein Girokonto eröffnen oder eine Kreditkarte beantragen.

Außerdem können Sie bei der Autobank ein Festgeld-Konto einrichten. Hierbei handelt es sich um eine beliebte Form der Geldanlage und eignet sich für Privatkunden, die das Ersparte über einen Zeitraum von ein bis drei Jahren nicht benötigen. Die Verzinsung richtet sich beim Festgeld immer nach unterschiedlichen Kriterien, vor allem aber auch nach der Länge der Laufzeit der Anlage.

Neben dem Festgeld- können Sie bei der Autobank auch ein Tagesgeld-Konto führen. Dies ist eine flexible Form der Geldanlange. Häufig bieten Autobanken beim Tagesgeld bessere Zinsen als andere Anbieter.

Mögliche Nachteile der Autobank

Autobanken bieten häufig sehr gute Konditionen, sowohl was die Fahrzeugfinanzierung betrifft, als auch bei der Verzinsung beim Fest oder Tagesgeld. Möchten Sie Ihr Fahrzeug finanzieren, können Sie sich unter anderem direkt im Autohaus im persönlichen Gespräch beraten lassen.

Ansonsten fehlt jedoch der individuelle persönliche Kontakt, da Sie die Berater nur telefonisch oder per E-Mail erreichen.

Dafür können Sie die meisten wichtigen Formulare bequem und einfach im Internet herunterladen.

Letztendlich müssen Ihre persönlichen Präferenzen darüber entscheiden, ob Sie sich für eine Autobank entscheiden.

Über den Autor

Meike Z.

Meike hat ihren Master-Abschluss im Fach Linguistik an der Universität Paderborn erworben und ist seit 2016 Teil des bussgeldkatalog.org-Teams. Dabei besteht ihr Anspruch darin, Informationen unter anderem zu Kfz-Versicherungen und zur Autofinanzierung leicht verständlich aufzubereiten.

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